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Millones de personas no pueden acceder a préstamos para hacer crecer sus negocios, invertir en educación o mejorar sus condiciones de vida porque son "invisibles al crédito". Tala está cambiando eso, un préstamo a la vez.
Dirigida por su directora ejecutiva, Shivani Siroya, Tala tiene la misión de proporcionar crédito, seguros y pago de facturas a la "mayoría global". Para ello, utiliza datos de teléfonos móviles recopilados de prestatarios en mercados donde no existen agencias de crédito.
¿Qué es un préstamo Tala?
Miles de millones de personas carecen de acceso a servicios financieros tradicionales porque no tienen historial crediticio. Esto limita su capacidad de progresar económicamente, ya sea para pagar la matrícula escolar, iniciar un negocio o invertir en una nueva granja. Shivani Siroya, fundadora y directora ejecutiva de Tala, comenzó a prestar dinero a estas personas con sus propios ahorros y descubrió que la vida cotidiana de una persona revela su solvencia crediticia, no solo los indicadores financieros tradicionales. Se dio cuenta de que los datos de esta vida diaria ya estaban en sus manos —en sus teléfonos móviles— y se propuso crear una aplicación que los recopilara y los pusiera a disposición de los consumidores para que pudieran construir un historial crediticio.
Mediante este proceso, Tala recopila 10 000 datos únicos de los smartphones de los usuarios para crear un perfil crediticio digital que les permite acceder a un préstamo. Esta verificación se completa en cuestión de minutos y el 85 % de los beneficiarios de préstamos de Tala reciben los fondos en su cuenta tras este proceso. Muchos utilizan sus préstamos para comprar equipos, invertir en sus negocios u obtener licencias comerciales: inversiones importantes que las instituciones bancarias ignorarían. Estos préstamos tienen un profundo impacto en la vida de quienes los reciben y son la razón por la que Tala está construyendo un mundo mejor, un préstamo a la vez.
¿Cómo puedo solicitar un préstamo de Tala?
Tala utiliza una aplicación móvil para evaluar la solvencia de los clientes potenciales. Los usuarios comparten con Tala información como el uso del teléfono móvil, la actividad en redes sociales y los datos de ingresos recurrentes para demostrar su solvencia. Estos datos se utilizan junto con los indicadores tradicionales para determinar si cumplen los requisitos para obtener préstamos. Actualmente, la empresa presta servicios a clientes en Kenia, India, México y Filipinas.
La fundadora Shivani Siroya ha sido testigo del impacto que los pequeños préstamos tienen en la vida de las personas. Un ejemplo de ello es Jennifer, de Nairobi, quien utilizó un préstamo de Tala para invertir en un puesto de comida. Tras usar el puesto para desarrollar su negocio, pudo obtener préstamos de bancos tradicionales y mejorar significativamente su situación.
Para solicitar un préstamo de Tala, descarga la aplicación desde Google Play Store y regístrate con el número de teléfono móvil vinculado a tu tarjeta Aadhaar. Responde algunas preguntas durante el proceso de solicitud (que dura unos cinco minutos) y elige un PIN de 4 dígitos para usar cada vez que inicies sesión.
La aplicación Tala analiza 10 000 puntos de datos diferentes para evaluar tu perfil de riesgo y determinar si eres un buen candidato para un préstamo. Esto incluye mensajes de texto, registros de llamadas, compras realizadas con la aplicación y otros datos personales. La mayoría de los https://prestamoss.com.mx/prestamos-sin-intereses/ solicitantes reciben sus préstamos en 10 minutos tras completar este proceso de verificación. Los préstamos de Tala no requieren garantía, lo que significa que no necesitas aportar ningún aval para obtenerlos. El reembolso es fácil y conveniente, con opciones de pago flexibles que se adaptan a tus necesidades.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo de Tala?
Tala cree en los préstamos responsables y se esfuerza por garantizar que sus préstamos sean asequibles. El pago puntual te permite acceder progresivamente a límites de préstamo más altos, y evitar penalizaciones reduce el costo de tus préstamos. Además, evitamos sobreendeudarte para prevenir ciclos de deuda, y todos los nuevos montos de préstamo se basan en tu ciclo de pago mensual.
Para solicitar un préstamo de Tala, debes ser mayor de 18 años, tener un documento nacional de identidad keniano y un número de Safaricom activo vinculado a tu cuenta de M-Pesa. Puedes descargar la aplicación de Tala en tu smartphone o registrarte mediante USSD marcando *846# con tu número de teléfono de Safaricom y tu saldo de M-Pesa, siguiendo las instrucciones y permitiendo que Tala analice tus datos.
Para obtener un préstamo de Tala, debe contar con una fuente de ingresos regular y sostenible, como un empleo asalariado, una microempresa o el trabajo independiente. Debe tener una cuenta M-Pesa válida con saldo suficiente para cubrir el monto del préstamo y haber trabajado por cuenta ajena o por cuenta propia durante al menos 3 meses. También debe tener una dirección de correo electrónico y un número de teléfono móvil válidos y accesibles. Es posible que se le solicite información adicional para su verificación, como una nómina, un extracto bancario o una carta de su empleador. Por último, debe ser ciudadano de Kenia.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo Tala?
Los préstamos de Tala son una forma práctica y accesible de obtener ayuda financiera rápida. No se requiere garantía y las condiciones son flexibles, lo que le permite liquidar su préstamo según sus necesidades. Además, pagar sus préstamos de Tala a tiempo le ayudará a mejorar su historial crediticio, lo que podría facilitarle el acceso a más financiación en el futuro.
Tala combina tecnología, datos y experiencia humana para ofrecer financiamiento instantáneo a través de su aplicación móvil a personas con acceso limitado a servicios financieros en mercados emergentes. Utiliza un innovador sistema de calificación crediticia que considera información alternativa, como el uso del teléfono móvil, las transacciones financieras y las conexiones sociales, para evaluar la solvencia crediticia y brindar financiamiento a quienes no cuentan con un historial crediticio tradicional.
La empresa considera que la clave para superar la falta de acceso a financiación reside en analizar la capacidad de pago, la solvencia y el comportamiento como criterios para la concesión de préstamos. Su algoritmo examina diversos datos, como información sobre ahorros, historial de transacciones, cuentas y recibos de servicios públicos (pagados o impagados), para determinar si una persona puede afrontar el pago de su deuda.
Tala tiene la misión de brindar libertad financiera a miles de millones de personas desfavorecidas en todo el mundo. Cuenta con el respaldo de inversores líderes y ha recaudado más de 200 millones de dólares en 10 rondas de financiación.